C’est ce qui je fait depuis des années avec YNAB et un compte bancaire type revolut où je peux créer des enveloppes virtuelles.

Pour payer je suis obligé de d’abord transférer de l’enveloppe vers le compte courant ce qui me prend 30 à 60 secondes sur le téléphone. Assez pour relativiser, avoir la flemme ou juste bien planifier (ce qui est l’objectif).

C’est effectivement efficace, à condition bien sûr de respecter les enveloppes, si c’est vide c’est vide !