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submitted 4 days ago by ClusterBomb to c/finances@jlai.lu

J'ai regardé la location d'un garage mais ça m'a l'air un peu nul. Mon objectif c'est de faire grossir mon capital pour plus tard (10 ans minimum/optimiste, 25 ans sinon).

J'investis déjà en bourse via un PEA et en crypto. Je me disais que j'allais juste couper cette somme et mettre 2000€ dans la crypto d'un coup et les 6000€ restants en DCA sur mon PEA.

Ça vous semble correct ? Vous voyez d'autres possibilités ?

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[-] gog@jlai.lu 3 points 4 days ago

C'est une très mauvaise question. Désolé.

Tu dois avoir un plan : c'est à dire que ton épargne doit être découpée en enveloppe (retraite, épargne de précaution, projet immobilier, vacances à la Tranche Sur Mer, etc) et chaque enveloppe est répartie dans des investissements en suivant une allocation d'actif bien définie (genre x% action y% crypto z% SCPI...).

Ensuite tu suis ton plan : chaque entrée d'argent va là où il doit aller pour suivre le plan.

Ce n'est pas au moment où l'argent tombe du ciel qu'il faut commencer à réfléchir et élaborer / changer de plan.

Fais un plan. Mets toute ton épargne à plat en incluant les 8k€ de numéraire et fais une répartition selon tes objectifs (= les enveloppes) et l'allocation d'actifs de chaque. Re-répartie la globalité pour être sûr que chaque € est bien à se place.

Donc 2000 € en crypto et 6000€, c'est pas la question, ça dépend du reste en fait : refais ton tableau pour voir combien au global du veux être en actions vs en crypto : allocation cible. Puis refait les comptes de combien t'as dans chaque : allocation réelle. Répartis le pognon pour que allocation réelle = allocation cible.

[-] ClusterBomb 1 points 3 days ago

Oui pour l'instant je fais ça je mets un pourcentage en DCA chaque moi sur crypto et PEA. Mais comme je vais avoir 8k€ d'un coup je me demandais s'il fallait faire différemment.

[-] gog@jlai.lu 1 points 3 days ago

Oui faut suivre ta stratégie, faut pas changer de stratégie parce que t'as une somme qui tombe.

Après, je conseille plutôt d'investir immédiatement plutôt qu'en DCA quand t'as une somme qui tombe. Des statistiques ont été faites dans l'histoire et elles penchent en faveur d'investir tout au plus tôt. Ça a été simulé à différentes périodes de l'histoire : on compare "lump sum investing" et "DCA" et on regarde combien a gagné x années après. 2/3 du temps il valait mieux tout investir et 1/3 du temps il valait mieux faire du DCA. Ça dépend en fait si le lump sum se fait au mauvais moment (pic du marché) mais comme on ne peut jamais savoir... il vaut mieux suivre les stats. Si psychologiquement ça te fait trop flippé de suivre la rationalité : tu peux aussi faire 50% tout lump sum et 50% DCA... si ça t'aide à passer le cap.

this post was submitted on 20 Oct 2025
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Finances

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